Микрофинансовые организации страны уже давно нуждаются в контроле со стороны Центрального банка. Теперь при решении этой задачи может быть использована технология блокчейн. По задумке с помощью системы будет осуществляться процесс определения (идентификации) и хранения данных о клиентах микрофинансовых организаций. Считается, что применение такой системы гарантирует прозрачность деятельность структур для всех сторон — заемщиков и контролирующего органа.

Желание взять под контроль МФО объясняется ростом числа скандалов, которые возникают на фоне активной работы коллекторов, «выбивающих» задолженности из нерадивых заемщиков. Как сообщают представители ЦБ, внедрение новой технологии блокчейна — шанс сделать процесс идентификации прозрачнее, повысить уровень надежности, упростить работу с системой.

Нововведение неизбежно коснется различных направлений, в том числе и онлайн-кредитов, популярность которых растет каждый день. Потребность людей в небольших займах подтверждается и статистикой. Так, в 2015 году  было зарегистрировано 3,7 тысячи микрофинансовых организаций. При этом десятая часть всех кредитов выдается через интернет. Интересен тот факт, что упомянутая цифра только за один год выросла втрое. Судя по тенденции, уже через несколько лет все кредиты будут выдаваться онлайн, как уже произошло во многих странах.

В пресс-службе ЦБ РФ отметили, что блокчейн представляет собой особую технологию, которая набирает популярности и имеет большие перспективы. На этом этапе группа специалистов ЦБ изучает особенности системы, разбирается с подходами регулирования в этой сфере. Планируется, что уже летом 2016 года рабочая группа завершит начатое.

Главное преимущество блокчейна, которое пользуется наибольшим спросом — исключение возможности удаления данных, уже подтвержденных в блоках. Второй важный плюс — возможность аутентификации с применением специального шифра (ключа). Благодаря этому, удается проверить клиента на любом из устройств.

Много интересной информации поведал Алекс Форк — автор книги о криптовалюте Bitcoin. Он рассказал, что персональный счет представляется собой обычный документ, но имеющий цифровую форму, то есть он имеет буквенно-цифровое отображение. Такой счет можно смело передавать кому-либо и не переживать о вероятном раскрытии личности. Кроме этого, у госорганов есть возможность провести верификацию клиента. В случае применения платежной системы могут применяться следующие интерфейсы — веб-версия, приложение на компьютер, платеж при помощи мобильного телефона и так далее.

Плюсы платежной системы в следующем:

• Высокой скорости совершения транзакций. Обмен средств происходит за временной промежуток до двух секунд, не более.
• Весь процесс перемещения средств прозрачен (внутри страны).
• Все проводимые транзакции надежно защищены.
• Движение средств находится под контролем, а управление финансами может осуществлять только один человек.
• Нет возможности проведения преступных манипуляций, связанных с отмывкой средств.
• Предъявление дополнительных опций, среди которых — возможность использования на разных платформах, стягивание налогов в автоматическом режиме (как с предпринимателей, так и с обычных граждан) и так далее.

МФО рады нововведению

Руководитель операционного сектора микрофинансовой структуры MoneyMan, Александр Дунаев, отметил, что применение технологии блокчейна позволяет решать ряд проблем в секторе экономики. Благодаря быстрой идентификации пользователей, процесс предоставления дистанционных услуг становится доступнее. При этом пользователям открываются пути для оформления необходимых кредитов в любом регионе страны.

Сегодня в планах организация введение упрощенной идентификации клиентов через сайт государственных услуг. Но, несмотря на популярность портала (на сегодня на ресурсе зарегистрировано более 22 миллионов граждан), запросов к Минкомсвязи на внедрение такой системы не поступает. При этом специалисты уверены, что введение криптотехнологий может запустить и процесс внедрения онлайн-займов. Дунаев отметил и тот факт, что применение технологии блокчейна не подразумевает хранение данных на каком-то одном сервере.

Для ЦБ РФ введение блокчейна — шанс сделать сектор микрофинансовых займов более прозрачным, ведь многие из участников рынка вообще игнорируют требование подачи отчетности. По статистике в прошлом году гражданами было взято в кредит (в секторе МФО) больше 60 миллиардов рублей, из которых половина заемщиков расплатиться своевременно не сумела. Систематизация отчетности с применением технологии распределенных реестров поможет усовершенствовать отчетность и сделает сферу микрокредитования более прозрачной.